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步入全新监管时代 全球银行业重获盈利[2014-12-04]

第一财经日报  张华君

 

经济的缓慢复苏似乎已给银行业的发展带来转机,全球银行业正在从金融危机的“泥潭”中逐步走出。

 

波士顿咨询公司(BCG)在周二发布的“全球风险2014~2015”报告中指出,除欧洲银行外,全球范围内的银行自金融危机以来首次整体实现盈利。不过在一个全新的监管环境下,他们必须做出“心态的转变”来实现更多的业务透明度。

 

 

欧洲银行业的困境

 

“新兴市场处于利润增长的最前列,北美银行业再度增长并产生可观的经济利润(EconomicProfit,下称EP),而包括英国在内的欧洲银行业几乎不见起色。”BCG在其报告中指出,2013年整体银行业EP180亿欧元(248亿美元),或占总资产的3个基点,而在此前四年中,EP值则位于-6-23个基点之间。

 

作为衡量盈利能力的指标,EP包括再融资、运营和风险成本与收入之比。最新调查报告中的EP值基于超过300家的零售、商业和投资银行所产生,其涵盖了80%以上的全球银行资产。

 

全球银行业的利润增长主要受北美银行业、中东和非洲银行业的强劲表现所驱动,而亚太地区银行业表现最佳。调查显示,2013年亚太地区银行业EP最高,为1120亿欧元,基本与2012年的1070亿欧元持平。

 

由于多数国家经济复苏缓慢,欧元区银行业整体还处于苦苦挣扎的状态,整体业绩表现萧条,信贷状况持续紧缩。调查称,欧洲银行业至今仍未显示出复苏迹象,2013年该地区EP-1360亿欧元,2012年为-1610亿欧元,2009年以来的亏损已累计达6000亿欧元。

 

尽管前不久欧洲主要银行顺利通过了最近一轮的欧洲银行业压力测试,但本次压力测试的严格程度及有效性依然存疑。如在欧元区通缩情况以及大额诉讼亏损的情况下,银行的健康状况并未在考察范围之内。

 

欧元区银行业单一监督机构主管DanieleNouy上周五表示,银行业最大的挑战就是改善盈利能力。今年压力测试不合格或者勉强合格的银行业者,必须证明自己能够持续盈利,并且可能需要出售更多的亏损部门。

 

 

监管更加严苛将成“新常态”

 

在金融危机之后的五年里,无论经济增长的现实还是避免前车之鉴的意识,都让各国监管层一致同意加强监管,银行业正在向一个全新的更加严苛的监管时代迈进。报告指出,每个地区、产品和法律实体都会受到密切监管。

 

BCG高级合伙人GeroldGrasshoff指出,监管规则不能改变,相反,银行应该致力于实现内外部的完全透明,积极应对更加严格的监管新规。BCG建议银行可以采取三个步骤来结构性地评估法规:确定压力点、定义明确的管理选项以及提前设计过程监管路线图。

 

值得注意的是,全球监管部门还正在以前所未有的节奏对金融市场的不正当行为进行秋后算账。自金融危机以来,重磅大罚单接连“轰炸”各大银行,世界主要大型银行的司法赔偿金已累计达1780亿美元。BCG在其报告中称,从2009年到今年9月份,包括摩根大通和高盛在内的美国银行已支付了总额为1150亿美元的罚款,而包括汇丰控股和巴克莱银行在内的欧洲银行支付的罚款总额则已达630亿美元。

 

银行在后危机时代中面临的巨额罚款现已被视为一种商业成本,20141~9月,银行共耗资600亿美元解决诉讼纠纷。在银行支付的罚款中,美国的银行诉讼案主要涉及次级抵押贷款,欧洲银行则主要涉及操纵银行同业拆借利率(Libor)、协助避税和违反美国制裁令等。


http://finance.21cbh.com/2014/12-4/1NMDA1ODlfMTM1MDU1NA.html


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